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什么時候開始給孩子零花錢？給多少才是合適？如何讓孩子懂得量入為出？孩子無節制的消費，如何糾正？經濟社會作為有經濟頭腦與時俱進的媽媽們需進修一門新功課—— FQ兒童理財教育。我這樣與孩子談錢在整個理財教育中，要先從意識上進行疏導、然后在概念上進行確認，并且在實際生活中不斷地加深印象，然后再回到對方法的指導，這樣形成一個完整的良性循環。隨著孩子的長大，在這個循環中，需要在內容上不斷跟進、變化，讓整個教育一致和完整。讓我們看看FQ的高手媽媽與孩子談錢的經驗吧！3歲：錢是哪里來的“孩子3歲時，有天他希望我不要出差不要上班，于是我就第一次講到了錢。我告訴他，只有好好工作才能賺錢回家，才能與家人分享好生活。以后當我為他支付任何費用，特別像買比較貴的玩具時，我都會算給他聽，這是媽媽工作多少個小時才能換回來的。我希望他一開始就建立相關的連接: 錢是與工作的付出有關，錢是與愛的給予有關。”FQ點評：形成對錢的基本觀念3歲的時候，引導孩子理解什么是 “錢”和如何能夠得到“錢”。這是建立了對于錢的基本概念。 這個階段孩子的思維是非常直觀、具體的，讓他們了解錢的方式，要從他們可以看得見、摸得著的方式開始，比如認識錢幣，了解東西的價格是有高有低的，要花的錢是有多有少的。這樣一個基本觀念，是在讓孩子看到錢、摸到錢的基礎上逐漸形成的。5歲：去超市學當家本領 “自從孩子參加了幼兒園的小鬼當家活動后，就非常有興趣去超市購物。我決定一次只給她5元錢，這樣她會購買自己最想要的東西，而不是想要什么就買什么。剛開始女兒總是算不好錢，所以一次只買一樣貨品，沒花完的錢就放入儲蓄罐。現在她甚至都能做心算了，她也越來越得意自己總能把錢用在恰當的地方。另外，她漸漸明白貨品之所以價格不同，是因為它們分量、尺寸、材料、品牌等各種因素決定的。”FQ點評：將錢與數掛鉤幼兒園階段以至學齡早期，家長在幫助孩子們練習如何“使用錢”，如何把錢和他們自己的生活聯系起來。 在這個階段，可以根據孩子的數字概念的水平來進行，比如讓孩子控制的錢數是在5元、10元這樣一個比較小的范圍內。通過簡單的消費行為，孩子可以逐漸累積對于使用錢的經驗，同時也提高數學能力。 6歲：用壓歲錢買樓梯“女兒已經懂得壓歲錢是怎么回事，每年拿到壓歲錢我都與她一起數好后存到她的賬戶。自從我們一起參觀過別墅后，她就愛上了這種房子。我告訴她買別墅需要很多錢，不料她很慷慨地說可以用她的壓歲錢。為了便于她對別墅昂貴的理解，我打比方說200元可以買一臺階，不料女兒對此有了刻骨銘心的記憶。有天她爸爸無意中交通違規被罰200元，6歲的女兒很痛心地對我們說，別墅的臺階少了一階，太浪費了！沒想到她還有更驚人之語:這200元還是從她壓歲錢里扣吧，爸爸賺錢已經很辛苦了!”FQ點評：不僅是錢，還是責任隨著孩子長大，讓孩子對自己和家庭的長期理財計劃有了解是很重要的，家長需要樹立“孩子也需要承擔家庭的責任”這個觀念。在孩子進入到學齡之后，邏輯思維有了進一步發展。因此，在培養孩子責任心的同時，可以進一步讓孩子學會如何儲蓄，如何積少成多，如何規劃較大數額的花銷。 簡版FQ計劃6歲之前教育原則：這個年齡段的孩子屬于好奇期，家長可以在這個階段先給孩子關于錢的責任和義務的認識，給孩子提供一些使用錢、衡量價格的機會。比如說在超市中如何比較商品的價格，如何記錄自己的花銷，為寶寶提供學習數學的機會。 推薦FQ活動3歲 和孩子一起認識錢幣，讓孩子辨認硬幣和紙幣，知道錢是做什么用的 4歲 了解身邊常用商品的價格，知道每枚硬幣值多少分 5歲 擁有自己的零用錢，知道如何到商場、超市購物，知道錢是怎么來的 6歲 有自己的小儲蓄，能夠找數目不大的錢，能夠數大量的硬幣7～12歲 教育原則：進入學齡的孩子可以適當地自由使用零花錢。比如部分自己使用，部分由父母控制。當發現孩子自己能夠處理時，家長可以逐漸減少控制。還可以和孩子去銀行，讓孩子了解一些基本的專業名稱。 推薦FQ活動7歲 在超市能看價格標簽；到銀行參觀，知道銀行是做什么的 8歲 在銀行有自己的儲蓄戶頭，知道把錢存在儲蓄賬戶里；知道可以通過做額外工作賺錢 9歲 能夠制訂簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格 10歲 懂得每周節約一點錢，留著需要大筆開銷時使用 11歲 了解自動提款機，了解關于借記卡和信用卡的基本知識 12歲 能制訂并執行兩周開銷計劃；初步了解如何計算利率，以及銀行業務中的術語 12歲以上 教育原則：孩子開始進入中學，就可以對各種財務工具有更深的了解和更多的實踐機會。孩子需要有自己的“小金庫”，去使用和管理好自己的財產。可以鼓勵他進行一些自主賺錢的工作，并且需要鼓勵他對于家庭以外的人或者社區進行服務。可以教授一些他們感興趣的有關投資和保險的知識，挖掘他們的財務潛能。 推薦FQ活動13～14歲 到證券行參觀，了解股票和債券的初步知識；開始參與家庭理財的討論、規劃；有相對長期的儲蓄 目標 15～16 歲 學習保險的知識；開始參與打工、商務等工作實踐；了解網上理財購物 17～18 歲 了解稅務的原理；可以自己計劃、支付相對大筆的開支。FQ教育：從媽媽到寶寶兒童對金錢的價值觀，主要受家庭的影響。父母的理財習慣和思維，對子女潛移默化的影響是非常深遠的。Case 1　月光女神媽媽和購物狂寶寶理財的核心是一種對錢的理性思維，就是懂得管理財富，懂得讓財富為自己現在和將來帶來快樂，有長遠的規劃。如果父母在理財方面不能務實、理性，這種傾向即使沒有表達，孩子也會感受到。所以，教育孩子的前提是自己也要提高FQ，學會理財。 有的媽媽自己對財務沒有計劃性，習慣想去購物就購物，即使說好孩子零花錢是多少也不能嚴格執行，一高興就多給孩子錢。這樣下來孩子也會變成小購物狂，會隨手把錢花光又找媽媽要。Case 2　鐵算盤媽媽和小財迷寶寶孩子需要從小知道承擔一些家務是自己的責任的一部分，父母和他們都是共同承擔這些責任的。有時，當孩子完成了較多工作，父母也會給予一定的經濟獎勵。有的家長把孩子應承擔的任務和物質獎勵混淆，對于孩子該完成的事情（如寫作業或分配給他的家務）也和金錢掛鉤，比如說掃地多少錢，洗碗多少錢，每天按時早睡早起多少錢等等，動輒用金錢賞罰。看似很明確，其實會讓孩子對于自己應該完成的工作和物質獎勵沒有清楚的認識。孩子拿著錢之后會想干什么就干什么，而且會動不動就和父母談錢、討價還價。Case 3　大撒把媽媽和走偏寶寶在孩子擁有一定的掙錢、花錢經驗的基礎上，父母應幫助孩子認識金錢在生活中的合適位置，讓孩子了解掙錢與花錢的正確原則與方法。有的家長只給孩子錢，但卻對孩子管錢的具體情況不聞不問，沒有教給孩子應該如何管理錢，也沒有給孩子和錢相關的正確的道德觀念，致使孩子出現偏差。比如有的孩子在考試時以幫助其他同學考試為名，以每道題目多少元的方式向同學要價。這就偏離FQ教育的方向了。 兒童銀行在美國的丹佛，有一個叫比爾·丹尼爾的人，就專門為兒童開設一間銀行，客戶平均年齡才９歲，最大的不超過２２歲，到目前為止，該銀行已經吸收了接近２萬個客戶。 兒童理財卡新鮮面世東方網消息：民生銀行上海分行日前推出國內首張兒童理財借記卡——“民生小鬼當家卡”。“小鬼當家卡”為孩子配備了專門的收支賬簿，輔以生動清楚的圖示指導，讓孩子在娛樂的同時記錄下自己的收支印跡。家長可通過“賬戶信息即時通”功能從手機短信上了解到孩子的詳細收支情況。此外，“小鬼當家”理財卡還具有一定的教育儲蓄功能。