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　　理財目標(biāo)

　　■買一套100平方米左右的房子，合理處置現(xiàn)有房產(chǎn)。
　　■結(jié)婚后立即要孩子，為孩子儲備一定的教育基金。
　　■合理配置現(xiàn)有資產(chǎn)，完善家庭的投資和保障體系。

　　今日主角

　　齊先生和張小姐屬于典型的晚婚一族。齊先生，34歲，在某廣告公司工作，月收入1萬元左右，有一套60平方米左右的房子，月供已經(jīng)交完，市值大概40萬元。目前有銀行存款3萬元、股票3萬元。未婚妻張小姐，在某私企工作，月收入5000元左右，去年一次性付款40萬元買了一套50多平方米的房子，現(xiàn)有銀行存款5萬元，沒有其他投資。

　　理財建議

　　興業(yè)銀行理財經(jīng)理 蘇振國

　　方案一：

　　1、據(jù)分析，中國至少在未來5年內(nèi)土地和住房不會稀缺，有經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)測中國房價將進(jìn)入調(diào)整期，2008年或2009年將進(jìn)入谷底。齊先生可以觀望一至兩年再購房，注意貸款比例不要超過總資產(chǎn)的50%，原有住房可以用于出租，也可緩解還貸的壓力。
　　2、購買定投基金是積累教育基金最好的投資方式。齊先生可以每月定額定投指數(shù)基金或者波動較大的股票型基金，例如興業(yè)基金公司發(fā)行的社會責(zé)任股票型基金，投資期限要在10年以上，年平均收益在8%左右，可以為子女儲備足夠的教育基金。
　　3、資金合理配置，進(jìn)行分散投資。齊先生正處于事業(yè)發(fā)展的鼎盛期，可在控制風(fēng)險的前提下分散投資，獲得穩(wěn)定收益。建議除手中持有滿足3－5個月日常開銷的流動資金，其余可投資資金配置為10%投資黃金、30％－40%投資股票基金、20％投資債券基金或信托產(chǎn)品、20％－30%投資銀行理財產(chǎn)品。
　　4、逐漸增加商業(yè)性意外保險。

　　方案二：

　　1、如果齊先生現(xiàn)在就想買房，建議出售一處房產(chǎn)用作首付款，另一處房產(chǎn)用于出租。可以考慮購買110平方米左右，單價1萬元/平方米的房屋。假如出售房產(chǎn)可以獲得50萬元，可將30萬元作為首付款，貸款80萬元，貸款年限25年，使用等額還款法，平均每月還款6084.8元，憑夫妻兩人的月收入完全可以支付。其余20萬元用于交納契稅和支付裝修以及結(jié)婚費(fèi)用。
　　2、齊先生理財很重要的一個思路，就是做到強(qiáng)制儲蓄。強(qiáng)制儲蓄主要有3個辦法：買壽險、房貸和基金定投。根據(jù)目前情況，建議齊先生做基金定投強(qiáng)制儲蓄，同時充分利用信用卡，既可以延遲消費(fèi)，又可以讓銀行幫你記賬。其余的理財思路可以不變。（程謨思）