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　　本人28歲，在一家外企工作，稅后月薪約6000元；丈夫34歲，在外企擔任部門經理，稅后月薪約20000元；孩子今年剛剛出生；雙方父母都有退休金養老，負擔較輕。

　　年前，舊屋置換了一處新房產（市值約150萬元），每月還貸8500元；兩人工作忙碌，無暇理財，只持有10萬元基金；另有定期存款50萬元；家庭月支出6000元。

　　夫妻二人都有社會醫療保險；丈夫公司福利較好，為員工投保了團體重疾及醫療費用綜合保險計劃；本人幾年前購買了定期壽險并附加了一份住院費用醫療險，年交保費約2500元。

　　我的理財目標是為家庭作長遠規劃，投資理財與保障兼顧。主要規劃以下幾個項目：

　　1.小孩未來的教育費用

　　2.夫妻二人今后的退休養老問題

　　3.利用閑置儲蓄進行長期投資

　　徐女士目前的家庭財務狀況如下所示：

　　徐女士家庭收入情況良好，但從收入結構來看，徐女士的丈夫是整個家庭的頂梁柱。目前家庭處于還貸期，而且孩子剛剛出生，因此首先應給予丈夫充分的保障，實際上這也是給全家人“上保險”。

　　除了社會醫保以外，徐女士的先生還有其公司購買的20萬元重疾和5萬元綜合醫療保險。對他來說，健康醫療類的保障已經足夠了，但壽險保障類的明顯不足。若徐女士的丈夫遭遇不幸，整個家庭的收入會受到嚴重的影響，因此，建議在徐女士丈夫還比較年輕健康時購買200萬到300萬元的壽險保障，是其年收入的7倍至10倍，壽險保障在45歲或50歲之后可以逐漸降低，到退休時完全過渡到養老保障。由于徐女士家庭年收入較高，夫妻兩人較年輕，對于投資風險的承受能力較高，因此我們建議選擇可以靈活調整壽險保額的定期繳費的投資連結保險產品，一方面為徐女士丈夫提供高額保障，另一方面又可幫助家庭資產升值，年交保費可定于2萬元。

　　徐女士所購買的定期壽險及附加住院費用醫療保險已經比較全面地覆蓋了她當前必需的保障，所以就沒有必要再購買其他商業保險了。關于養老方面，在如今社保不能完全滿足現代人養老需求的情況下，為了保障基本的補充養老收入，徐女士應該趁現在年輕的時候及早為自己購買退休后可以每月支付退休金的保險產品，越早安排，保費支出越少。市面上有些分紅型產品，兼顧生存和身故雙重保障：在退休后的10或20年內可每月領取一筆養老金，還可分享公司紅利，并且領取金額是逐年遞增的，可謂越領越多；若之后不幸身故，仍可獲得尚未領取的全部養老金。

　　徐女士的孩子剛剛誕生，孩子將來的教育費用是一個需要考慮的問題。一個孩子從小學、中學，直至大學的教育總費用在15萬元左右；如再加上出國留學，這筆費用將達到60萬元以上。假設學費以每年5％增長，那么徐女士的孩子入小學時，在國內讀到大學畢業的費用將近27萬元。因此很有必要從小就為孩子的未來作一番周全規劃，儲蓄一筆教育基金，讓孩子的學習無后顧之憂。與教育儲蓄、基金定投等相比，教育金保險還包含對孩子的人身保障，并可附加少兒的意外傷害、醫療等保障，更讓父母安心。

　　以市面上一款“少兒成長計劃”來舉例，在孩子讀書期間，可以每年領取初中、高中、大學教育金，畢業后還可領取一筆創業基金，并且各期還有紅利作為祝賀金；同時還涵蓋了少兒意外傷害醫療保障；更值得一提的是，該計劃還具有豁免保費的功能，假如父母發生不幸，孩子仍然享有同樣保障。

　　其他理財建議：

　　徐女士一家只持有基金，還有較多的閑置資金，不用來投資未免有些可惜；但考慮到夫妻二人平日工作繁忙，無暇打理財務，故推薦其再投資一些其他的基金或銀行理財產品，保留10萬元投資與貨幣市場基金作為家庭備用金。投資該類基金的好處在于，風險較低且有一定的收益性和流動性，可以作為應對不時之需的儲備。（主婦網）